31.08.2026 15:22

Статья

Повторное банкротство физических лиц в 2026 году

Невзирая на успешное завершение процедуры банкротства, граждане часто сталкиваются с возобновлением финансовых затруднений: оформление новых кредитов, потеря рабочего места или непредвиденные значительные расходы вновь приводят к образованию задолженностей.

Отсюда возникает вопрос: сколько раз можно подавать на банкротство? Законодательство Российской Федерации не устанавливает строгого ограничения на количество банкротств, но определяет обязательный интервал времени между ними. Согласно изменениям в законодательстве, повторная подача заявления на банкротство возможна не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры.

Осознание всех нюансов и изменений в законодательстве о банкротстве поможет избежать распространенных ошибок и принять обдуманное решение о целесообразности повторного обращения к данной процедуре. Необходимо тщательно оценить финансовое положение и потенциальные последствия.

Положения законодательства Российской Федерации, касающиеся возможности повторного прохождения процедуры банкротства гражданами, определены ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Причины повторного банкротства

Повторное банкротство случается, когда физическое лицо, ранее прошедшее процедуру банкротства и освободившееся от долговых обязательств, впоследствии вновь сталкивается с неразрешимыми долговыми проблемами. После аннулирования предыдущих долгов граждане нередко возобновляют кредитование для приобретения недвижимости, транспортных средств, проведения капитального ремонта, оплаты медицинских услуг или для покрытия повседневных расходов. Однако при внезапном снижении доходов, вызванным, например, потерей работы, заболеванием, декретным отпуском или инвалидностью, и одновременным увеличением расходов, физ. лицо не может оплатить долги.

Другой распространенный фактор – изменения в семейном положении: бракоразводные процессы с разделом имущества и выплатой алиментов, рождение детей, уход за престарелыми родственниками.

Для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью или ранее имевших статус индивидуального предпринимателя, повторное банкротство зачастую связано с неудачными бизнес-проектами, убытками, ликвидацией компании или возникновением новых предпринимательских долгов. В 2026 году подобные ситуации приобрели более частый характер: инфляция снижает покупательную способность населения, процентные ставки по кредитам возросли, а многие граждане после первого банкротства не успевают восстановить финансовую стабильность.

По данным ФССП и арбитражных судов за 2025–2026 годы, примерно 15–18 % людей, прошедших банкротство, возвращаются к процедуре через 5–8 лет — это уже устойчивая тенденция, а не единичные случаи.

Цели повторной процедуры банкротства

Повторное банкротство преследует те же основные задачи, что и первая процедура: полностью избавиться от долгов, которые физически невозможно погасить, прекратить давление со стороны судебных приставов и коллекторских агентств, сохранить неприкосновенность единственного жилья и других активов, защищенных законом.

Вместе с тем, повторная процедура обладает дополнительным, более основательным значением – возможностью провести анализ и устранить предыдущие ошибки. Первое банкротство для многих становится суровым, но ценным опытом: человек осознает риски жизни в кредит без финансовой защиты, скорость увеличения долга при малейшей просрочке и важность планирования расходов в соответствии с реальными доходами.

Ограничения, которые накладываются после повторного банкротства, становятся эффективным инструментом самоконтроля. Они стимулируют пересмотр финансовых привычек, отказ от спонтанных трат и освоение жизни в пределах имеющихся средств, чтобы избежать повторного попадания в долговую зависимость.

Специфика повторного банкротства

Процедура повторного банкротства физического лица характеризуется более строгим регламентом в сравнении с первичной. Судебный орган и назначенный арбитражный управляющий осуществляют тщательную проверку добросовестности должника, проводя углубленный анализ финансовых операций за предшествующие годы. В рамках проверки выявляются любые незадекларированные доходы, сомнительные транзакции, мнимые соглашения, переводы денежных средств родственникам, попытки отчуждения активов или иные способы их укрытия.

Зачастую суд сразу переходит к стадии реализации имущества должника, исключая этап реструктуризации, особенно при отсутствии стабильного и документально подтвержденного источника дохода. Арбитражному управляющему предоставляется доступ к широкому спектру информации, включая выписки по банковским счетам, данные из ЕГРН, ФНС, ГИБДД и ПФР.

Ограничения, налагаемые на должника после повторного банкротства, аналогичны тем, что применялись при первом банкротстве, однако их действие носит накопительный характер. Например, запрет на занятие руководящих должностей в организациях составляет 10 лет (с учетом предыдущего срока), а запрет на получение кредитов без предварительного уведомления кредитной организации о факте банкротства действует в течение 5 лет.

В 2026 году внедрена усиленная система цифрового контроля, обеспечивающая автоматический обмен информацией между основными государственными и банковскими базами данных и проведение перекрестных проверок через межведомственные системы. Это существенно усложняет сокрытие доходов или активов.

Условия для повторного банкротства физического лица

Требования к запуску повторной процедуры банкротства в целом совпадают с теми, что предъявляются при первом обращении: общий объём задолженности должен быть не менее 500 000 ₽, период просрочки — не короче трёх месяцев, а сам гражданин должен находиться в состоянии неспособности погашать обязательства.

Самое важное отличие — наличие обязательного временного промежутка: с момента завершения предыдущей процедуры со списанием долгов должно пройти минимум 5 лет (ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ). Если первая процедура завершилась отказом в списании, повторное обращение допускается без соблюдения этого пятилетнего срока.

Заявление можно подать в арбитражный суд по месту постоянной регистрации или в МФЦ. К обращению обязательно прилагается полный комплект документов: детальный перечень кредиторов, актуальный список имущества, справки о получаемых доходах и произведённых расходах за последние годы, а также любые подтверждения наличия просроченной задолженности.

Период между первым и повторным банкротством

Законодательство устанавливает требование: с момента завершения предыдущей процедуры банкротства, завершившейся полным аннулированием долгов, до подачи нового заявления должно пройти минимум пять лет (ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ). Это означает, что возможность инициировать повторное банкротство возникает сразу после истечения указанного периода.

Количество возможных процедур банкротства для физического лица не имеет верхнего предела, однако каждый новый цикл требует обязательного соблюдения этого пятилетнего интервала. Если первая процедура не завершилась списанием долгов (например, суд отказал по причине доказанной недобросовестности, сокрытия активов или иных нарушений), новое заявление можно подать без соблюдения пятилетней паузы.

Такой механизм позволяет гражданину вернуться к процедуре, если предыдущая попытка не достигла успеха, при условии устранения обстоятельств, которые ранее послужили основанием для отказа.

У вас остались вопросы?

Ответим бесплатно. Задайте вопрос

Задать вопрос

Этапы повторного банкротства

Последовательность действий при повторной процедуре банкротства практически идентична первой:

Подача заявления. Гражданин направляет заявление в арбитражный суд по месту жительства или, при соблюдении всех условий, в МФЦ.
Проверка документов судом. Судья изучает заявление и приложенные материалы, проверяет соответствие требованиям (занимает от 1 до 3 месяцев).
Введение процедуры. После положительного решения открывается основная стадия: реструктуризация долгов или сразу реализация имущества.
Собрания кредиторов. Проводятся встречи кредиторов, где обсуждаются вопросы процедуры, утверждаются планы и решения.
Реализация имущества. При наличии активов, кроме защищённых законом, они продаются на открытых электронных торгах, а вырученные средства распределяются между кредиторами.
Списание долгов. По итогам процедуры суд выносит определение о завершении банкротства и списании оставшихся долгов.

Суды чаще сразу переходят к реализации имущества, минуя реструктуризацию, особенно если нет стабильного дохода или первая процедура уже показала её неэффективность. Процесс обычно проходит быстрее, если у должника нет имущества для продажи и кредиторы не спорят или не предъявляют встречных требований.

Что будет с имуществом должника

При повторном банкротстве активы должника проверяют особенно тщательно. Любое имущество, не защищённое законом, продаётся на публичных торгах. Защищено единственное жильё (не ипотечное и не роскошное), необходимые вещи (одежда, мебель, техника), рабочие инструменты. Всё остальное, например, автомобили, дополнительная недвижимость, ценные бумаги, продаётся.

Полученные деньги распределяются между кредиторами. Сначала оплачивают текущие нужды (алименты, зарплаты), затем долги первой и второй очереди, потом остальные долги.

При повторном банкротстве очень строго проверяют, не пытался ли должник утаить имущество. Финансовый управляющий исследует все сделки за три года: переводы, подарки, продажи. Любые подозрительные действия рассматриваются.

Если обнаруживают признаки сокрытия имущества, его включают в конкурсную массу и продают. В 2026 году цифровой контроль позволяет эффективно проверять данные из банков, реестров, налоговой, ГИБДД.

Какие долги подлежат списанию, а какие нет

Вот список долгов, которые обычно списываются в процессе банкротства гражданина (по закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

Банковские кредиты. Потребительские, ипотечные, автокредиты (включая просрочки и проценты)
Микрозаймы. Долги МФО, займы «до зарплаты» и любые другие займы у физлиц или организаций
Кредитные карты. Задолженность по картам, овердрафты, проценты и штрафы
Налоги и сборы. Имущественные, транспортные, НДФЛ (если не связаны с предпринимательством или умышленным уклонением)
Штрафы ГИБДД. Административные штрафы за нарушения ПДД
Коммунальные платежи. Долги за ЖКУ (свет, вода, отопление, газ, капремонт)
Долги по распискам. Займы между физлицами, подтвержденные письменной распиской
Неустойки, пени, штрафы. Все дополнительные начисления по вышеуказанным долгам
Долги по договорам оказания услуг. Например, задолженность за мобильную связь, интернет, телевидение

После завершения банкротства эти долги считаются погашенными, и кредиторы не могут требовать их возврата. Однако, некоторые долги не списываются согласно ст. 213.28 ФЗ-127.

К таким долгам относятся:

Алименты и долги по ним.
Выплаты за ущерб жизни или здоровью, включая моральный вред.
Долги по зарплате и выходным пособиям сотрудникам (если должник - работодатель).
Субсидиарная ответственность за преднамеренные действия, приведшие к банкротству.
Долги, возникшие из-за умышленного причинения вреда (имуществу или личности).
Обязательства, возникшие вследствие совершения преступления либо административного проступка.

Все прочие долги, такие как банковские кредиты, займы, налоги и коммунальные платежи, аннулируются после процедуры банкротства без возможности восстановления.

Последствия и ограничения после повторного банкротства

Повторное банкротство влечет за собой ограничения, аналогичные первому, но с увеличенными сроками действия. После завершения повторного банкротства в течение пяти лет нельзя брать кредиты, займы или рассрочки, не уведомив кредитора о факте банкротства, независимо от суммы.

Установлен десятилетний запрет на работу на руководящих должностях в организациях, что при повторных процедурах может стать бессрочным ограничением. Новую процедуру банкротства нельзя начинать в течение пяти лет.

Кредитная история после повторного банкротства ухудшается значительно сильнее, что существенно снижает шансы на получение кредитов в будущем. Банки и МФО рассматривают заемщика с двумя банкротствами как крайне неблагонадежного. Вероятность одобрения кредита практически равна нулю на длительный период.

Бесплатная консультация

Ответим бесплатно. Задайте вопрос

Задайте ваш вопрос

Повторное банкротство по инициативе кредитора

Повторное банкротство по заявлению кредитора запускается по тем же правилам, что и первое: если общая задолженность превышает 500 тысяч ₽, просрочка по платежам длится более трех месяцев, а должник явно не выполняет свои обязательства.

Кредитор самостоятельно подаёт заявление в арбитражный суд — и процедура начинается независимо от желания самого должника. Это довольно редкий, но вполне реальный механизм, который кредиторы используют, чтобы ускорить взыскание, получить контроль над имуществом через финансового управляющего и избежать длительного ожидания, пока должник сам не подаст на банкротство.

Сколько раз гражданин вправе банкротиться

В соответствии с российскими законами нет предела числу банкротств для одного человека. Граждане вправе начинать процедуру банкротства неограниченное количество раз. Главное условие – соблюдение перерыва в пять лет между окончанием предыдущего процесса со списанием долгов и подачей нового заявления.

Таким образом, число банкротств для физлица не имеет лимита, но каждый раз важно выждать этот пятилетний срок. Если все требования соблюдены и необходимый период истек, подача заявления на банкротство разрешена без ограничений по количеству.

Мнение эксперта

Мария Ермилова, международный финансовый консультант, кандидат экономических наук и доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова, подчёркивает, что перед началом процедуры банкротства крайне важно получить консультацию опытного юриста. По её словам, такой шаг позволяет заранее проанализировать все потенциальные последствия. Особое внимание она уделяет временным ограничениям: после завершения одной процедуры со списанием долгов гражданин не вправе инициировать новую в течение пяти лет.

Что в итоге?

В 2026 году решение о повторной финансовой несостоятельности становится всё более распространенным для граждан, вновь испытывающих значительные финансовые затруднения после первоначального списания долгов. Данный инструмент предоставляет возможность во второй, а иногда и в третий раз избавиться от долговых обязательств, приостановить исполнительные производства и оградить себя от действий коллекторских агентств.

В текущий момент крайне важно избегать повторения прежних ошибок. Прекратите импульсивное оформление кредитных договоров, научитесь соизмерять свои расходы с реальными доходами и сформируйте строгую систему финансового самоконтроля. Чем быстрее вы перейдёте к рациональному и обдуманному принятию решений, тем больше вероятность избежать повторных процедур несостоятельности в будущем.

Источники

Часто задаваемые вопросы

Закон не вводит ограничений по числу процедур — гражданин вправе объявлять банкротство столько раз, сколько потребуется. Единственное обязательное требование — между завершением одной процедуры со списанием долгов и подачей нового заявления должно пройти минимум 5 лет.

Да, именно такой минимальный срок предусмотрен законом (ст. 213.30 ФЗ-127). Ровно через пять лет после окончания предыдущей процедуры со списанием долгов можно подать новое заявление.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», инициировать новое личное банкротство по собственному желанию допускается лишь по истечении пяти лет с момента окончания предыдущего процесса.
Тем не менее, кредиторы вправе запустить процедуру банкротства повторно и до наступления указанного пятилетнего срока. В случае, когда с момента завершения предшествующего банкротства прошло менее пяти лет, задолженности не подлежат списанию, даже при условии признания гражданина банкротом судебным органом.

Пенсия и социальные выплаты защищены — их не удерживают и не включают в конкурсную массу.

Да, кредитор вправе инициировать повторную процедуру, если долг превышает 500 тысяч ₽, просрочка составляет более трех месяцев, а должник не выполняет обязательства. Процесс запускается независимо от позиции должника.

Да, влияние гораздо серьёзнее. Два банкротства в кредитной истории делают заёмщика крайне нежелательным клиентом для банков. Вероятность одобрения даже минимального займа или карты становится практически нулевой на 7–10 лет вперёд.

Нет, скрыть невозможно. В 2026 году данные автоматически проверяются через межведомственные системы — суд и управляющий сразу увидят предыдущую процедуру.

Долги останутся, ограничения на новые кредиты и руководство компаниями всё равно применяются. Можно будет подать заново через 5 лет.

Судебное — от 55 до 100 тысяч ₽. Внесудебное через МФЦ — бесплатно, если выполняются условия.

Не обязательно хуже, но строже: суды и управляющие проверяют добросовестность тщательнее. Если человек исправил ошибки и живёт по средствам — шансы на успешное списание высокие.